TEG et coût global : les éléments clés de votre crédit

Faites tout particulièrement attention au taux effectif global (TEG) qui vous sera annoncé et demandez à ce qu’on vous le calcule très précisément ! En effet, c’est le TEG qui vous donnera une idée précise du vrai taux d’intérêt qui sera applicable à votre prêt immobilier. Le TEG se compose du taux d’emprunt et des frais annexes tels que l’assurance et les frais de dossier. Sachant que chaque banque pratique ses propres tarifs pour les assurances et les frais de dossier, cela peut tout changer. Outre les remboursements mensuels de votre prêt, augmentés des intérêts d’emprunt, il vous sera demandé de régler des frais de dossier, les garanties d’hypothèque, de cautionnement, de privilège de prêteur de deniers, et des assurances décès, invalidité, et perte d’emploi. Faites votre choix en fonction des taux d’intérêt proposés, mais aussi et surtout en comparant tous les éléments cités précédemment. Bien que certaines banques accordent des prêts immobiliers sans apport personnel initial, d’une manière générale, elles apprécient que l’apport soit au moins égal aux frais de notaire, de garanties, de branchements et taxes diverses.

Le prêt à taux fixe
Le principe du prêt à taux fixe est simple et le plus connu de tous : une durée de prêt, un taux d’intérêt établi au départ, une mensualité figée pour la durée du prêt.

Le prêt à taux variable

Le prêt à taux variable est moins connu. C’est une solution qui peut être tentée lorsque le contexte économique permet de supposer une stabilité ou une baisse des taux d’intérêts. Le prêt à taux variable est généralement proposé à un taux 1 % inférieur au prêt à taux fixe. Certains prêts à taux variables sont indexés sur le Tibeur (Taux InterBancaire Européen) à 3 mois ou à un an, la mensualité varie alors en augmentant ou en diminuant en fonction des modifications de ce taux interbancaire européen. D’autres prêts à taux variables offrent aujourd’hui la possibilité de limiter le risque de hausse à 2 % (formule dite "Cape").

Le crédit « in fine »

Ce crédit est bien spécifique, pendant la durée du crédit, vous ne remboursez que les intérêts. Le capital emprunté reste inchangé jusqu’au terme du crédit et, à l’échéance, vous le remboursez en une seule fois. Cependant les intérêts sont plus élevés puisqu’ils sont calculés sur le montant à rembourser, donc intégral. Les mensualités des intérêts d’emprunt sont entièrement déductibles des revenus bruts fonciers. Le crédit « in fine » est conseillé pour les ménages fortement imposés.

  Pour en savoir plus, visitez le site www.meilleurstaux.com

Le crédit relais

Ce crédit bien spécifique s’adresse aux personnes qui sont déjà propriétaires d’un bien et qui souhaitent le vendre afin de financer leur nouveau projet. Le crédit relais permet le financement de la nouvelle maison en attendant la revente de l’ancien bien. C’est un prêt de courte durée qui ne s’amortit pas et dont les intérêts sont dus sur la totalité du capital. Prudence donc !

Pour l’établissement d’une proposition de financement, vous allez être appelé à fournir un certains nombre de pièces (les derniers bulletins de salaires, les documents relatifs au bien que vous souhaitez acheter, le dernier avis d’imposition, les offres des autres prêts que vous avez en cours…).Pour ne rien oublier, visitez le site de l’ADIL